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[아스피레이션] 부유한 미국인들은 종종 주식시장의 최악의 롤러 코스터를 피하면서 장기적으로 돈을 벌 수 있도록 변동성이 적은 투자 방법을 찾는다. 투자로 이익도 얻지만 특히 기후변화 탄소중립 ESG를 선언한 기업들에게 나무를 심어주면서 탄소배출을 상쇄해주는 프로그램을 운영중이다.

박영숙세계미래보고서저자 | 기사입력 2021/03/07 [11:17]

[아스피레이션] 부유한 미국인들은 종종 주식시장의 최악의 롤러 코스터를 피하면서 장기적으로 돈을 벌 수 있도록 변동성이 적은 투자 방법을 찾는다. 투자로 이익도 얻지만 특히 기후변화 탄소중립 ESG를 선언한 기업들에게 나무를 심어주면서 탄소배출을 상쇄해주는 프로그램을 운영중이다.

박영숙세계미래보고서저자 | 입력 : 2021/03/07 [11:17]

 

한국의 은행에서 최근 미국에서 최대은행 4개가 함께 투자하여 만든, ESG를 달성하고 탄소중립을 위해 나무를 심어주거나, 기부를 하게해주는 예금서비스 프로그램을 내 놓았다.  한국은행들이 모여서 이러한 새로운 탄소중립, 기후대안을 마련하는 캐시백도 해주는 프로그램을 공부해볼 필요가 있다. 아래는 Aspiration의 IRA프로그램 등을 소개한다.

 

아스피레이션의 설립목적

우리는 은행을 짓기 시작하지 않았다. 우리는 더 나은 세상을 만들기 위해 출발했다.  당신의 주머니에 더 많은 돈을 제공받아 당신의 손에서 선을 행할 수있는 더 많은 힘을 주려했다. 고객과 고객의 양심을 최우선으로 생각하는 새로운 종류의 금융파트너인 Aspiration의 약속은 다르다. 우리의 약속은 신뢰 구축이다. Aspiration에서는 항상 고객을 최우선으로 생각한다. 우리는 당신이 공정한 것을 지불 할 것이라고 믿기 때문에 확신 가능하다. 우리가 항상 당신을 위해 최선을 다할 것임을 의미한다. 특히 기후변화 탄소중립을 나무심기운동을 통해 진행시켜준다. 기업들이 ESG를 2030년까지 탄소중립을 2040까지 선언한 경우, 아스피레이션과 협력하면 그들의 목표를 차근차근 나무심기를 통해 진행해준다.

 

우리의 미션은 당신을 위해 여기에 존재한다. Big Banks와 Wall Street는 가장 부유한 소수를 위해 최선을 다한다. 그러나 Aspiration에서는 모든 사람에게 최고의 금융솔루션을 제공하기 위해 노력한다. 우리의 양심은 돈도 벌고 세상의 변화도 만든다. Aspiration은 사회를 의식하고 지속 가능한 현금관리서비스와 투자상품을 제공하므로 더 나은 세상을 만드는 동시에 돈을 벌 수 있다. 그리고 Big Banks와는 달리, 우리는 당신의 예금을 송유관에 자금을 지원하거나 당신의 수수료를 불리하게 작용하는 정치인에게는 기부하지 않는 캠페인을 전개한다.

 

우리의 약속은 기부에 전념하겠다는 점이다. Aspiration은 고객이 지불하기로 선택한 모든 달러의 10%를 자선단체에 기부하여 어려움을 겪고있는 사람들이 더 나은 삶을 살 수 있도록 지원한다. 이는 우리가 기부, 환원에있어 금융산업의 리더가되려한다. 사람들은 사업의 일이 이익을 추구하는 것이라고 생각한다. 우리는 그들이 옳다고 생각한다. 어떤 사람들은 기업이 직원, 고객, 지역 사회 및 세계에 대해 더 광범위한 책임이 있다고 생각한다. 우리는 그들이 옳다고 생각한다. 오랫동안 많은 사람들은 둘 사이에 항상 상충 관계가 있다고 믿었다. 이익을 추구하는 것은 책임을 무시하는 것을 의미하며 기업이 사람과 지구를 고려할 때 수익에 대한 집중을 잃었다는 통념이있었다. 우리는 그것이 잘못되었음을 보여준다.  우리는 삶의 여러 측면에서 위의 둘다 할 수 있음을 보여주려한다.

 

에너지 효율이 더 높은 전구로 바꾸거나 연비가 더 좋은 자동차를 구입하면 두 가지 이유가 있다. 하나, 당신은 그것이 세상을 더 나은 곳으로 만든다는 것을 알고 있다. 그러나 두 번째는 전기요금이 낮거나 가스펌프를 사용하여 장기적으로 비용을 절약 할 수 있다는 것이다. 이웃을 돕기 위해 밖으로 나갈 때, 그것은 옳은 일이기 때문에 그렇게하는 것이다. 또한 언젠가는 도움이 필요할 수도 있다는 것을 알고 있기 때문이다. 방부제가 들어있는 식품 대신 유기농 농산물을 구입하면 환경에도 좋고 몸에도 좋기 때문에 그렇게한다. 비용이 조금 더 들거나 덜 편리 할 수 ​​있지만 이점이 부담보다 크다는 것을 알고 있다.

 

장기적으로 생각하고, 평판과 관계를 고려하고, 비용뿐만 아니라 혜택을 평가하는 등 이러한 종류의 결정을 내릴 때 개인 생활에서 높은 길을 택하려한다. 회사의 관리자는 매우 유사한 선택을해야한다. 매일 그들은 High Road 또는 Low Road를 선택하는 결정에 직면한다. High Road Business는 환경, 직원 및 평판에 관심을 갖고이를 반영하는 정책을 마련하는 기업이다. 그들은 이러한 정책을 공유하지 않는 Low Road Business보다 혁신적이고 최고의 인재에게 매력적이며 위험을 의식할 가능성이 더 크다. 그리고 – 아마도 가장 중요한 투자 관점에서 – High Road Business는 더 높은 수익을 내고 더 높은 투자자 수익을 창출하는 것으로 나타났다.

 

공정한 지불을 해주는 아스피레이션

어스피레이션은 공정한 지불에 촛점을 둔다. $1 불이라도 예금할 수 있는 Aspiration 예금은 화석연료, 석유 탐사 화석연료 생산에 자금을 지원하지 않는다. 55,000 개의 무료 네트워크 ATM에서 수수료없이 돈을 넣고 뺀다. Conscience Coalition 구매시 3-5 % 캐시백을 받는다. 가치와 일치하도록 쇼핑하는 데 도움이되는 개인 영향 점수가 나온다. 라운드업할 때마다 나무를 심는 옵션이 제공된다.

월 $15, 매년 지불하는 경우 $ 12.5 / 월 지원받는다. 예금은 화석연료 탐사 또는 생산에 자금을 지원하지 않는다. 55,000 개의 무료 네트워크 내 ATM사용 가능하다. Conscience Coalition 구매시 10 % 캐쉬백을 받는다. 가치와 일치하도록 쇼핑하는 데 도움이되는 개인 영향 점수를 얻는다. 라운드 업할 때마다 나무를 심는 옵션이 주어진다. 절감액에 최대 1.00% APY, 네트워크 외부 ATM 환급 매월 1회 받는다. Planet Protection으로 모든 가스 구매에 대한 탄소상쇄가 가능하다.

 

아스피레이션의 프로그램들

투자에 용이한 아스피레이션: Aspiration은 100% 화석연료가 없거나 기복이 적은 전문적으로 관리되는 펀드로 투자를 쉽게 만든다. 최소 입금은 $10.00부터 가능하다. 새로운 투자자에게 개방되어있다.

퇴직 프로그램: Aspiration은  IRA를 사용하여 미래를위한 저축, 세금 및 지구를 동시에 구할 수 있다. 최소 입금 $ 10.00, 세금면제. 전통적인 IRA가 가능하다.

기부프로그램: 아스피레이션을 통해 선택한 자선단체에 쉽게 기부 할 수 있다. 미국의 주요 자선단체를 조사하고 기부를 단순화 할 수있는 도구를 제공한다. 당신이 주는 모든 돈은 당신이 가장 중요하게 여기는 단체에 간다.

 

7가지 자선활동:  비영리 단체에 기부하면 세금 공제를 할 수 있다.  "Aspiration의 핵심은 고객이 돈을 벌고 동시에 변화를 이룰 수 있도록 돕는 사명이다." 월스트리트의 너무 많은 사람들이 여전히 “탐욕이 좋다”고 믿고 있지만 아스피레이션은 다른 접근 방식을 가지고 있다. 우리는 당신이 자신을 위해 잘하고 세상을 위해 잘할 수 있다고 믿는다.

Aspiration에서 우리는 "기회" 사업에 참여하고 있다. 고객이 앞서 나갈 수 있도록 돕고 다른 미국인들이 더 나은 삶을 누릴 수 있도록 노력하고 있다.

 

“Dimes Worth of Difference” 약속을 통해 우리는 회사 수익의 1달러당 10센트를 경제적 기회를 확대하는 자선활동에 기부할 것을 약속했다. 미국 최대의 소액대출제공업체인 Accion US Network와 같은 존경받는 파트너와 협력하여 우리는 어려움을 겪고있는 미국인들이 자신의 삶을 바꾸는 데 도움을준다. Aspiration 계정을 통해 원하는 자선단체에 기부하여 이 약속에 동참 해 주기 바란다. 우리는 당신을 위해 쉽게 만들었다. 기부 여부 또는 기부 금액은 귀하에게 달려 있다.


퇴직자들의 아스피레이션 IRA 제품

아스피레이션은 퇴직자들이 돈도 발고, 좋은 일도 하도록 도와준다. 퇴직. 우리 중 많은 사람들에게이 단어는 4시에 저녁을 먹고 가슴까지 바지를 당긴 노인의 이미지를 떠올리게한다. 그러나 시대는 변하고 있다. 사람들은 더 오래 살고 일하고 있으며 전통적인 퇴직은 과거의 일이다. 오늘날 사람들은 배우거나 가르치기 위해 두 번째 경력을 시작하거나 자원 봉사, 여행 또는 학교로 돌아가는 노년을 보내고 있다.

 

나이가 들면 더 이상 전통적인 의미에서 은퇴를 의미하지 않는다. 그것은 당신이 항상 원했던 삶을 살 수있는 자유와 유연성을 의미한다. 그렇기 때문에 오늘날 그 어느 때보 다 IRA가 필요하다. Aspiration은 "개별 재창조 계정"이라고 말한다. 퇴직후 새로운 삶을 도와준다.

IRA란 무엇인가? 공식적으로 IRA는 "개인 은퇴계좌"를 의미한다. 다양한 유형이 있지만 장기적으로 자산을 저장하는 데 도움이되도록 설계된 모든 계정이다. 정부는 기존 IRA 계정에 돈을 입금 할 때 세금공제를 제공하여 저축을 권장한다.

 

오늘날 그 어느 때보 퇴직후가 중요하다. 과거 세대가 고용주의 연금에 의존할 수 있었지만 점점 더 많은 회사가 이러한 은퇴서비스를 제공하지 않거나 직원이 자격을 갖추기 위해 더 오래 기다리게 만들고 있다. 이는 오늘날 개인이 자신의 저축에 주의를 기울여야한다는 것을 의미한다. 그러나 이는 또한 우리가 저장하는 방법에 대해 더 많은 선택권과 유연성이 있음을 의미한다.

 

누가 전통적인 IRA에 투자 할 수 있나?
전통적인 IRA는 매우 간단하다. 과세소득을받는 18세 이상 70 ½ 미만인 사람 (또는 배우자)은 누구나 투자 할 수 있다. 독신이고 일하는 경우 전통적인 IRA에 투자 할 수 있다. 결혼생활을하는 사람이라면 전통적인 IRA에 투자 할 수 있다. 재택거주 배우자이고 배우자가 과세대상 소득을 벌고있는 경우 기존 IRA에 투자 할 수 있다. 결혼하고 둘 다 일하면 할 수 있다. 70 ½ 세 미만이면 모두 가능하다.

 

고용주가 후원하는 은퇴 계좌가 있든 없든 전통적인 IRA에 투자 할 수 있다. 한 회사에 있어야하는 최소기간은 없다. 한 회사에있을 필요도 없다. 직업을 바꾸거나 사업을 시작하거나 프리랜서로 일하거나 위의 모든 것을 할 수 있다. 70 ½ 미만이고 과세소득이있는 한 기존 IRA에 투자 할 수 있다. 간단하다. 정부는 귀하가 전통적인 IRA에 돈을 투자하도록 장려하기 위해 귀하가 지불 할 세금을 면제 해준다. 전통적인 IRA의 가장 큰 단기 혜택은 세금혜택이다. 이 혜택은 두 가지 방법으로 제공된다.

 

전통적인 IRA에 투자하면 즉시 세금공제를받는다. 돈을 인출 할 때까지 기존 IRA에 대해 세금을 납부 할 필요가 없다. 정부가 전통적인 IRA에 돈을 투자하도록 장려하기위해 지불 할 세금을 면제 해줄 수있는 2가지 방법이 있다. IRA의 또 다른 이점은 은행계좌에서 자동공제를 설정할 수 있다는 것이다. 자동 조종 장치에 절약 할 수 있다. 매월 예산을 책정하는 데 어려움이 없다. 실수로 초과 지출하여 기여하지 않을 것에 대해 걱정할 필요가 없다. 당신은 그것을 설정하고 잊어 버리고 당신의 둥지 알이 자라는 것을 볼 수 있다. 은퇴 후 돈을 인출 할 때까지 세금을 내지 않아도된다.

 

전통적인 IRA가 어떻게 비용을 절약 할 수 있나?
사회에는 세금이 필요하다. 그들은 도로, 학교 및 군대에 대한 비용을 지불한다. 그러나 어느 누구도 그들이 필요로하는 것보다 더 많은 세금을 내고 싶어하지 않는다. 특히 정부가 우리가 IRA에서 돈을 저축하도록 장려하기 위해 의도적으로 세금감면을 제공 할 때 그렇다. 지금 당장 저축 계좌에 $5,500이 있다면 다음 해에 이자에 대해 세금을 납부해야한다. 그러나 기존 IRA에 동일한 $5,500을 넣으면 세금납부가 지연되고 IRA에 돈을 넣는 것에 대해 세금 공제를받을 수 있다. 25% 세금 범위에 속하고 공제 가능한 IRA 기부금 $5,500을한다면, 그렇지 않으면 자격이있는 경우 세금 청구서에서 $1,375를 공제받을 수 있다. 즉, 전통적인 IRA는 세금을 낮추는 데 도움이 될 수 있다.

 

IRA 기부 한도
IRA는 유익하지만 투자 할 수있는 금액에는 제한이 있다. 이러한 법률은 변경 될 수 있지만 현재 한도는 50세 미만인 경우 연간 $5,500이고 50세 이상인 경우 연간 $6,500이다. 그러나 결혼한 상태이고 배우자와 모두 과세소득을 올릴 수 있다. IRA를 설정하여 50세 미만인 경우 최대 $11,000, 50세 이상인 경우 최대 $13,000까지 가족 기부금을 만들 수 있다.

IRA 기부금에서 세금에서 공제 할 수있는 금액은 귀하 (또는 결혼 한 경우 배우자)가 고용주가 후원하는 퇴직 계좌가 있는지 여부 및 조정 된 총 소득 수준에 따라 변경 될 수 있다.

 

그러나 집 구입, 일부 유형의 고등교육 및 실직시 특정 의료비를 포함하여 벌금없이 돈을 제거 할 수있는 몇 가지 예외가 있다. 기억해야 할 가장 중요한 점은 돈이 정말로 필요한 경우 돈이 여전히 거기에 있지만 조기 인출 (59 ½ 이전) 및 기타 세금에 대한 벌금을 지불 할 수 있다. 그러나 벌금의 위험조차도 그 돈을 은행 계좌에 보관하거나 매년 세금을 낼 수있는 투자에 보관하는 것보다 낫다.

 

인생에서 더 빨리 미래를 위해 저축을 시작할수록 복합 투자 성장의 힘이 미래에 원하는 삶을 만드는 데 도움이되도록해야 할 기회가 더 많아진다. 그러나 저축을 시작하기에 너무 늦지 않았다. 과세의 날 이전이라면 전년도 세금에서 돈을 저축하기에 너무 늦지 않았다. 세금기한 이전에 계좌를 개설하면 세금 공제를받을 수 있다.

 

은퇴는 멀거나 사람들이 오늘날 생활하는 방식과 무관하다고 느낄 수 있다. 그렇기 때문에 IRA를 개별 재창조 계정으로 생각하는 것이 더 좋습니다.해야 할 일이 아니라 좋아하는 일을 선택할 수있는 자유를 누릴 수있는 기회이다. 당신은 한 전통적인 IRA의 기초를 배웠다.

 

이제 Aspiration IRA를 여는 5 가지 쉬운 단계가 있다.

 

1. IRA가 나에게 적합한가?
Aspiration은 다음과 같은 이유로 전통적인 IRA를 제공한다. 기존 IRA에 투자하면 비용을 절약 할 수 있다. 기존 IRA에 적립 한 소득은 세금 공제 대상이 될 수 있다. 전통적인 IRA에 면세로 투자 할 수 있다. 은퇴 할 때 돈을 인출 할 때까지 돈이 세금에서 보호되며 인출 할 때까지 세금을 지불 할 필요가 없다. 요컨대, 전통적인 IRA는 오늘 그 돈에 대한 세금을 납부하지 않고도 투자를 통해 돈을 늘릴 수있는 기회를 제공하며 올해 세금 청구서에서 공제 자격을 얻을 수 있다. 그것은 세금에 대한 원투 펀치이며, 오늘과 은퇴 할 때 돈을 절약 할 수 있다. 전통적인 IRA는 또한 고용주가 후원하는 은퇴 계좌가 있든 없든 미래를위한 자금을 구축 할 수있는 좋은 방법이다. 그리고 그 투자를 자동화 할 수있는 능력을 통해 매일 또는 매월 걱정할 필요없이 돈을 투자하는 습관을 만들 수 있다.

 

2. 기존 IRA에 대한 자격이 있나?
아마도 "예"일 것입니다. 전통적인 IRA 자격을 얻는 것은 매우 쉽습니다. 귀하가해야 할 일은 18 세 이상 70 ½ 미만이며 과세 소득을 받기만하면된다. 결혼했고 배우자가 유일한 생계 수단 인 경우 배우자가 위의 기준을 충족하면 여전히 전통적인 IRA를받을 수 있다. IRA에 기부 할 수있는 금액이 10 달러 밖에되지 않더라도 세금이 유예되고 장기적으로 자금을 축적하는 데 사용할 수있는 계좌에 그 돈을 입금하는 습관을 갖는 것이 중요하다. 또한 Aspiration IRA에 반복 예금을 설정하여 연중 각 급여에서 소액을 인출 할 수 있다. 최소 금액은 없지만 투자 할 최대 금액이 있습니다. 법률이 변경됨에 따라 최대 금액이 변경되지만 지금은 $ 5,500 이상을 기부 할 수 없다.

 

3. 왜 IRA를 열망으로 개설해야하나?
전통적인 IRA에 투자 할 수있는 많은 투자 회사와 은행이 있다. 아스피레이션은 그중 하나 일뿐이다. 그렇다면 Aspiration IRA가 특별한 이유는 지속가능한 투자 접근 방식으로 IRA를 여는 것은 장기를 생각하는 회사에 장기적으로 투자하는 것을 의미한다. 지속 가능한 퇴직 투자이다. Aspiration IRA는 지구를 구하는 동시에 은퇴를위한 저축 옵션을 제공한다. Aspiration의 지속가능한 투자 접근 방식으로 IRA를 여는 것은 장기를 생각하는 회사에 장기적으로 투자한다는 것을 의미한다. 이러한 "고속도로" 비즈니스는 환경과 직원을 우선시하고 다양성과 우수한 거버넌스에 중점을 두며 시간이 지남에 따라 더 수익성이 높고 투자 가치가 더 높은 것으로 나타났다.

 

4. 엘리트 투자
가장 부유한 미국인들은 종종 주식시장의 최악의 롤러 코스터를 피하면서 장기적으로 돈을 벌 수 있도록 변동성이 적은 투자 방법을 찾는다. 그러나 많은 일상 투자자들은 결국 엄청난 기복을 겪는 전통적인 뮤추얼 펀드 또는 인덱스 펀드에 투자 한 IRA로 끝난다. 이것은 투자를 늘리는 능력에 해를 끼칠뿐만 아니라 – 타이밍이 맞지 않으면 – 그것은 당신의 삶을 근본적으로 바꿀 수 있습니다. 2008년에 은퇴 연령에 가까운 많은 미국인들은 그들이 가장 필요로 할 때 그들이 의지하고 있던 은퇴 계좌의 자금이 대부분 증발하는 것을 보았다. 우리는 금융 보안을위한 가장 짧은 방법은 직선이라고 믿는다. 아스피레이션은 IRA의 낮은 변동성을 목표로하는 투자를 포함 할 수있는 능력을 제공한다. 이러한 전략의 목표는 투자에서보다 안정적인 결과를 얻고 가장 필요할 때 더 큰 수익을 올릴 수있는 잠재력을 지닌다.

 

 

 
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