대유행 이후 디지털 기술의 소비자 채택이 가속화된 대부분의 부문과 마찬가지로 보험 업계는 보험사가 매우 유연하고 개인화된 보장을 제공할 수 있게 해주는 새로운 기술과 비즈니스 모델을 통해 큰 변화를 겪고 있다. 역사적으로 기술 채택이 더디게 진행된 업계의 경우 2023년은 보험사에게 어려운 해가 될 것이지만 고객과의 관계에 엄청난 영향을 미치게 된다.

향후 10년 동안 우리가 알고 있는 보험 산업은 알아볼 수 없을 것이다. 자동차, 주택 및 개인은 당연히 매우 유연한 보험 프로그램 내에서 보험에 가입될 것이다. 이러한 프로그램에는 적용 범위를 동적으로 자동으로 조정하는 정교한 메커니즘이 포함되어 있어 주어진 순간에 최적의 개인화를 보장한다. AI 기반 솔루션은 인간의 행동을 지속적으로 모니터링하고, 고객의 삶의 여정에 따라 도전과 기회를 사전에 예측하고, 적용 범위를 조정하여 상황에 맞는 개인화된 제안을 제공한다.

예를 들어 자동차용 AI 기반 보험 프로그램은 운전 행동을 모니터링하고 시간, 날씨, 운전 패턴, 도로 상태 및 운전자의 이력과 같은 요소를 기반으로 보장 수준을 조정할 수 있다. 이를 통해 보험사는 보다 구체적인 제품과 프로그램을 각 개인에게 맞춤화할 수 있으며 안전한 운전자를 위해 보험료를 낮출 수 있다.

마찬가지로 스마트 홈의 일부인 보험 프로그램은 AI를 사용하여 부동산 상태를 모니터링하고 그에 따라 보장 수준을 조정할 수 있다. 예를 들어, 지붕이 새기 시작하거나 용광로가 작동을 멈춘 경우 보험 프로그램은 필요한 보호를 제공하기 위해 적용 범위를 자동으로 조정할 수 있다.

전반적으로 미래의 보험 산업은 보장 수준을 지속적으로 모니터링하고 조정하기 위해 AI를 사용하는 매우 유연하고 개인화된 프로그램으로 특징지어질 것이다. 이를 통해 보험사는 고객에게 최적의 보호를 제공하고 변화하는 시장 상황에 적응할 수 있다.

텔레매틱스는 개인화를 다음 단계로 끌어올린다.

앞으로 몇 년 동안 우리는 디지털화와 개인화에 더 중점을 두어 텔레매틱스와 연결성의 세계에서 상당한 변화를 볼 것으로 예상할 수 있다. 이에 대한 한 가지 예는 보험사들 사이에서 점점 인기를 얻고 있는 사용량 또는 행동 기반 자동차 보험 정책의 성장이다.

예를 들어, 미국 최대 보험 회사 중 하나인 Nationwide는 몇 년 내에 새로 발행되는 자동차 보험의 약 70%가 사용 또는 행동에 기반할 것으로 예상한다. 이러한 추세에 따라 보험사는 고급 분석 모델과 머신러닝 알고리즘을 사용하여 커넥티드 카와 전화 센서에서 생성되는 방대한 양의 데이터를 실시간으로 분석해야 한다. 이를 통해 각 개별 고객에게 맞는 맞춤형 보험 상품을 만들 수 있다. 또한 텔레매틱스는 보험 회사가 고객 기반과 실시간 또는 거의 실시간으로 소통하고 개인화된 보완 서비스 및 기타 관련 정보를 제공할 수 있는 기회를 제공하게 된다.

AI와 분석은 보험 회사의 성공에 가장 중요하다.

이러한 발전에 보조를 맞추기 위해 보험 회사는 방대한 양의 실시간 고주파 데이터를 분석할 수 있는 고급 ML 알고리즘을 운영하고 활용할 수 있게 해주는 AI 기반 도구 및 솔루션과 유연한 기술에 투자해야 한다. 보험사 10곳 중 9곳 이상이 제3자 위험 및 고객 데이터에 의존하고 있지만 실시간 데이터를 효과적으로 활용하고 있는 곳은 절반도 되지 않는다.

2023년은 AI 민주화 추세를 가속화하게 된다. 궁극적으로 비즈니스 리더와 공유할 수 있을 정도로 AI를 단순화하여 데이터 과학자나 기술 인력의 손에만 있는 것이 아니다. 이것은 더 많은 정보에 입각한 비즈니스 결정과 더 나은 고객 결과로 이어질 것이다. 그러나 기업이 AI의 광범위한 사용을 신뢰하려면 이해 관계자와 비즈니스 전문가가 복잡한 AI 의사 결정 프로세스를 해석하고 규제 요구 사항을 준수하도록 보장하는 기능을 제공하는 메커니즘이 필요하다.

그러나 잠재적인 편견과 개인 정보 보호 문제를 해결하는 것이 중요하다. 위험을 완화하기 위해 보험사는 개인의 프라이버시를 보호하기 위해 공정성 지표를 사용하여 데이터 교란 및 차등 프라이버시와 같은 알고리즘과 기술을 평가할 수 있다. 알고리즘이 보다 투명하고 해석 가능하며 공정하도록 보장하기 위해 설명 가능하고 책임 있는 AI를 사용하는 것이 중요하다.

결론적으로 보험 업계는 새로운 기술과 비즈니스 모델을 통해 보험사가 매우 유연하고 개인화된 보장을 제공할 수 있게 되면서 대대적인 변화를 겪고 있다. 향후 10년 동안 우리는 AI를 사용하여 지속적으로 모니터링하고 조정하여 개별 고객에게 최적화되도록 보장하는 보험 프로그램으로의 전환을 기대할 수 있다. 텔레매틱스, 연결된 자동차 및 사물 인터넷은 디지털화 및 개인화 프로세스의 가속화에 중요한 역할을 하게 된다.

이러한 추세에 발맞추고 경쟁력을 유지하기 위해 보험 회사는 AI 기반 도구 및 솔루션 개발에 투자하는 동시에 비즈니스 전문가, 규제 기관 및 소비자. 이를 통해 보험사는 고객에게 최적의 보호를 제공하고 변화하는 시장 상황에 적응할 수 있다.